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探索建設有“三農”特色的大數據應用平台

來源:閩南網 2020-06-15 18:47 //www.mnw.cn/

  閩南網6月15日訊(通訊員 佘國輝 林曉萍)近年來,金融科技快速發展,以大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等為代表的新技術已經逐漸成為金融發展的新動力,大大推動了我國金融業轉型升級,助力金融業更好地服務實體經濟,有效促進了普惠金融發展。

  金融大數據呈現四大應用價值

  研究表明,在金融科技中,大數據是金融行業投資和應用的首選。主要原因在互聯網金融模式的衝擊下,整個金融業的運作模式正在重構,行業競爭日益激烈。在金融行業積累了大量高價值的數據,擁有用於數據分析的基礎資源。大數據產品已經日益成熟,技術供給日漸豐富,部署成本逐漸下降。

  金融大數據的廣泛推廣,其應用價值也逐漸呈現:一是提升決策效率,可以幫助金融機構以數據為基礎,逐步從靜態的現象分析和預測,過渡到針對場景提供動態化的決策建議,從而更加精準地對市場變化做出反應。二是強化數據資產管理能力,通過大數據底層平台建設,可以在部分場景替換傳統數據庫,並實現文字、圖片和視頻等更加多元化數據的存儲分析,有效提升金融結構數據資產管理能力。三是實現精準營銷服務,可以幫助金融機構更好的識別客户需求,打造良好客户體驗,提升綜合競爭力。四是增強風控管理能力,可以幫助金融機構有效識別可疑信息和違規操作,強化對於風險的預判和防控能力。

  推動金融科技在應用場景落地

  據悉,中國農業發展銀行是一家農業政策性銀行,以服務脱貧攻堅和鄉村振興為已任,是服務“三農”領域的金融主力軍。該行在加強戰略頂層設計、完善科技管理機制、加強科技與業務融合方面作了大量的努力,尤其在“三農”金融科技應用方面,積極佈局新技術應用,探索推動金融科技在應用場景中落地實施,着重加強對大數據、雲計算、區塊鏈、互聯網+等方面的創新研究,強化科技與業務融合力度,較好地解決了信息化建設面臨的主要問題。

  該行着力推進業務處理大集中,在推進信息化建設中,逐步完善業務操作、經營管理、決策支持三大技術平台,努力提升經營、管理、決策的信息化、智能化和科學化。在功能目標上,包括了加強科技與業務的融合;做好信息科技中長期規劃;建設大科技治理結構。而具體應用包括4個方面,具體為成功上線新一代核心系統;穩步推進全國運營大集中;不斷優化升級信貸管理系統;建成高效共享的數據服務平台。

  同時,該行積極佈局大數據應用。據介紹,近年來,該行一直着手研究大數據平台的構建與應用,所建設的大數據平台既要包括行內數據的集中整合(即數據倉庫),也要包括對海量、格式多樣的外部大數據(即大數據平台)採集、加工等,形成該行需要的一體化數據平台。

  在功能目標上,圍繞客户、內部、監管等三方面的服務創新。擴展對客户的瞭解,得到企業客户信息的全景視圖,並根據客户的實際需求,設計出個性化的信貸產品。實現內部精細化監管的同時,可推算出農業開發和農村基礎設施貸款規模、支農成效,再結合互聯網+技術,可直觀體現出該行政策性支農信貸產生的社會效應。

  具體應用主要在設計構建全行IT架構,完成大數據平台項目建設,建設全系統集中式IT風險預警監控系統,推進信用風險監控體系建設等四個方面。依據大數據平台,深入挖掘數據價值,為全行業務經營決策提供良好的數據挖掘分析服務。實現信息共享,提升監控質效,逐步打造信息化、全過程、全覆蓋的信用風險監測預警體系。

  探索創新互聯網+應用 提升服務實體經濟質效

  該行堅持以“服務客户為中心”的發展戰略,加強科技引領,進一步加強大數據、移動互聯網、物聯網、雲計算等信息技術的應用,強化互聯網技術與傳統金融業務的深度融合,推動銀行提升服務實體經濟質效。

  加強雲計算、區塊鏈、互聯網+應用等金融科技的創新研究,積極佈局新技術的應用,探索推動金融科技在該行應用場景中落地實施。利用跨行業、跨系統、跨機構的大數據中心,開展以智能金融服務為重點、以線上線下交互為特色、以大數據全面應用為支撐的互聯網金融服務。

  同時,逐步推進“一網”、“兩e”、“三平台”建設。即“對公網銀”,“e融資”、“e辦公”,大數據平台、雲平台和“惠三農”互聯網基礎服務平台。在強化客户資金支付效率,提升離櫃結算服務水平。實現該行傳統信貸業務的線上申請、線上審批、線上放貸和在確保安全的前提下,實現公文批閲、電子郵件、業務辦理等日常工作的移動化。通過大數據分析,構建應用場景,完善業務經營管理,促進業務創新,在形成“混合雲”的模式中,充分發揮農業政策性銀行作用,搭建開放式“惠三農”互聯網基礎服務平台,實現生產端與消費端的直接“對話”及放心消費和產品交易與支付融資等金融功能無縫連接。

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